重疾险作为四大必备险种之一，能抵御大病风险，也成为很多人的第一份保险。

了解过重疾险的朋友应该知道，它并不便宜，少则三四千，多则万八千，二三十年交下来，怎么也得十来万。

那么问题来了，要是中途不出险，十来万说没就没，岂不是白交了？

其实不是，买重疾险，严格意义上来讲不是纯消费型。

只要你买的是长期重疾险，保单内就会有现金价值。

了解储蓄险的朋友，肯定知道现金价值，指的是保单内可变现出来的钱。

保障类产品也是一样的逻辑，在不出险的情况下，如果退保，就可以一次性把保单内的现金价值给取出来。

长期重疾险通常采用的是恒定费率，也就是每年要交的钱是相同的。

而不同年龄段的风险发生率不同，年龄小，罹患重疾的概率就低，用于支付你风险保障成本的费用，也应该要低。

年龄越大，罹患重疾的概率就高，用于支付你风险保障成本的费用，就应该要高。

这也就导致在保障前期，你缴纳的保费实际是高于你这个年龄段的保障成本的。

多出来的保障成本，保险公司帮我们存了起来，以一定利率增值，用作老年时期的保障。

这笔钱即现金价值，用公式表达就是已交保费-风险成本-保险公司利润+利息。

当利息>风险成本+保险公司利润，此时退掉保单还能赚一点。

当然，前提是保终身的重疾险，不包括保定期的重疾险，比如保至70岁，保障期满的时候，现金价值会逐渐降为0。

以市面上某款网红重疾险为例，按30岁男性买50万保额、分30年缴费、保至终身来算：

可以看到，每年缴费5385元，30年累计缴纳总保费161550元。

70岁的时候，现金价值就已经超过已交保费了。

到了90岁，仍然还有15万的现金价值。

既有保障为你护航，还能有储蓄作用。